來源：金融界理財(cái)頻道

本想到銀行存錢卻被工作人員忽悠買了一份保險(xiǎn)理財(cái)，銀行理財(cái)人員告訴她是保本型，不會(huì)虧錢，最低也是保本，和平時(shí)的存錢一樣到期利息高。這種存款變保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖虑楹芏嗳硕加龅竭^，那么銀行為什么要大力推薦這種保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品呢？面對(duì)這種情況應(yīng)該如何處理呢？

在通常情況下，銀行網(wǎng)點(diǎn)最基本的業(yè)務(wù)就是存貸款業(yè)務(wù)。但作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，銀行還會(huì)有一些其他的中間業(yè)務(wù)，比如支付結(jié)算、銀行卡、基金托管、票據(jù)承兌、金融咨詢服務(wù)、代理其他金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品銷售等等。理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種金融產(chǎn)品由銀行代理銷售也是被允許的，而且銀行銷售理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤(rùn)還不少，所以銀行對(duì)銷售理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品是非常有積極性的。而且從本質(zhì)上來講，理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品也算是一種長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，與銀行儲(chǔ)蓄很相似，所以對(duì)于一些不是太了解金融理財(cái)知識(shí)的投資者來說，就很容易混淆，所以出現(xiàn)很多“存單變保單”的現(xiàn)象也就不難理解了。

如何不被忽悠呢？

一、投資理財(cái)產(chǎn)品，要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解，要穩(wěn)！

二、在不懂的情況下不要輕易做決策，可以把理財(cái)合約、購(gòu)買產(chǎn)品的說明拿回家中研究清楚再下手也不遲。

三、要看買理財(cái)產(chǎn)品合同是否有效的。

存款變保險(xiǎn)理財(cái)怎么辦？

第一，投訴

第二，如果當(dāng)時(shí)確實(shí)是自愿過后后悔，可以考慮進(jìn)行保單質(zhì)押貸款等方法來減少損失。一般保險(xiǎn)公司對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的保單，都可以進(jìn)行質(zhì)押貸款。

第三，轉(zhuǎn)讓。部分保險(xiǎn)公司的投資理財(cái)產(chǎn)品，本身具有相當(dāng)?shù)默F(xiàn)金價(jià)值，因此可以轉(zhuǎn)讓。具體可以到相關(guān)公司咨詢。

第四，向相關(guān)銀行討說法。既然是在銀行中被購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品，那么無論是銀行代銷的，或者出租的場(chǎng)地，都與銀行有一定的牽聯(lián)，可以通過銀行與保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商解決。

第五，暫停交費(fèi)。如果購(gòu)買產(chǎn)品后，臨時(shí)資金緊張，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)暫停交費(fèi)，部分保險(xiǎn)公司的部分產(chǎn)品，允許暫停交費(fèi)，具體依不同公司產(chǎn)品而定。

建議您通過銀行渠道進(jìn)行理財(cái)。目前，個(gè)人投資理財(cái)方式較多：定期、國(guó)債、受托理財(cái)、基金、黃金、信托、保險(xiǎn)等做組合投資，不同產(chǎn)品的投資起點(diǎn)不一，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也不相同。建議您可以到招行網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)經(jīng)理的相關(guān)建議。

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理財(cái)要養(yǎng)成的六種習(xí)慣　　習(xí)慣一：記錄財(cái)務(wù)情況。能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此，在開始理財(cái)計(jì)劃之初，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您： 　　1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位———這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。 　　2、有效改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。 　　3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。 　　特別需要注意的是，做好財(cái)務(wù)記錄，還必須建立一個(gè)檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負(fù)債。 　　習(xí)慣二：明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。 　　了解自己的價(jià)值觀，可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無法做出正確的預(yù)算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。 　　習(xí)慣三：確定凈資產(chǎn)。 　　一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數(shù)理財(cái)專家計(jì)算財(cái)富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn)，才會(huì)掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。 　　習(xí)慣四：了解收入及花銷。 　　很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預(yù)算，并以此合理安排錢財(cái)?shù)氖褂茫悴磺宄裁吹胤皆摶ㄥX，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。 　　習(xí)慣五：制定預(yù)算，并參照實(shí)施。 　　財(cái)富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預(yù)算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對(duì)我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。 　　習(xí)慣六：削減開銷。 　　很多人在剛開始時(shí)都抱怨拿不出的錢去投資，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資，也可能會(huì)帶來不小的財(cái)富，例如：每個(gè)月都多存100元錢，結(jié)果如何呢？如果24歲時(shí)就開始投資，并且可以拿到10％的年利潤(rùn)，34歲時(shí)，就有了20，000元錢。投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利的作用就越明顯。隨著時(shí)間的推移，儲(chǔ)蓄和投資帶來的利潤(rùn)更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)。 　　以上六個(gè)習(xí)慣，可以幫助我們開始自己的理財(cái)生活。好的開始，是成功的一半

先看一下，你老婆拿錢去干嘛了。如果能講出合理的用途，那還可以繼續(xù)給。如果沒有合理的支出方向，錢也沒有了，那還是你自己存著吧。還有，教你一個(gè)方法：開一張新卡，不要開網(wǎng)銀，然后把它裝到一個(gè)樂扣樂扣里裝上水，凍入冰箱。下次想花錢的時(shí)候，就得先解凍。順便也給她的沖動(dòng)消消火。本回答被網(wǎng)友采納

帶上身份證和資金直接去銀行柜臺(tái)去購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，銀行工作人員按辦理程序一步一步執(zhí)行，需要你做的他們會(huì)認(rèn)真告訴你，并通過讓你填寫答卷的形式對(duì)你進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)估，符合你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品才會(huì)銷售給你。不復(fù)雜去辦就知道了。銀行理財(cái)產(chǎn)品品種很多，一般選擇理財(cái)時(shí)間一年及以內(nèi)的比較好。建議你去光大銀行，收益比其他銀行稍高一點(diǎn)，還有定活寶，相當(dāng)于活期儲(chǔ)蓄，收益最多可到4.9%，用錢時(shí)隨時(shí)可以贖回很方便的。

不丟人！不會(huì)理財(cái)不可怕，也不丟人，可怕的是不會(huì)瞎胡搗鼓，最終會(huì)導(dǎo)致一無所有或者終生拮據(jù)！可以找一些經(jīng)濟(jì)、理財(cái)?shù)确矫娴臅匆幌?，?duì)一些東西先有個(gè)概念。但是，注意，還是老話說的“盡信書，則不如無書”。慢慢來，不要急！