一般根據(jù)預(yù)期收益的類(lèi)型，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動(dòng)收益產(chǎn)品兩類(lèi)。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購(gòu)類(lèi)產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等根據(jù)幣種不同理財(cái)產(chǎn)品包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品兩大類(lèi)。1.人民幣理財(cái)產(chǎn)品銀行人民幣理財(cái)是指銀行以高信用等級(jí)人民幣債券(含國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等)的投資收益為保障，面向個(gè)人客戶(hù)發(fā)行，到期向客戶(hù)支付本金和收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。收益率高、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)。銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，大致可分為兩類(lèi)。(1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品主要有基金、債券、金融證券等，此類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，收益確定，一般收益在3%左右。(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款該類(lèi)產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類(lèi)產(chǎn)品從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)沒(méi)有多少差異，風(fēng)險(xiǎn)略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品更像是"定期儲(chǔ)蓄"的替代品。例如:交通銀行的"得利寶·深紅3號(hào)"以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與"一籃子貨幣"(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對(duì)美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時(shí)，"一籃子貨幣"表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。2.外幣理財(cái)產(chǎn)品2008年，股票市場(chǎng)大幅波動(dòng)，"保本增值"已逐漸成為理財(cái)新風(fēng)向。在此背景下，各大銀行紛紛推出外幣理財(cái)產(chǎn)品回避短期股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。從銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，"多國(guó)貨幣"、"高息"、"短期"成為最熱門(mén)的宣傳詞匯。(1)光大銀行2008年3月17El推出高收益外幣理財(cái)A計(jì)劃產(chǎn)品，其中美元一年期固定收益產(chǎn)品，預(yù)期年收益率為7.2%;港幣一年期固定收益產(chǎn)品，預(yù)期年收益率為6.5%;美元一年期固定收益產(chǎn)品，預(yù)期年收益率相比于銀行存款收益很誘人。(2)荷蘭銀行曾推出"多元貨幣指數(shù)"掛鉤結(jié)構(gòu)性存款和"一籃子強(qiáng)勢(shì)貨幣"掛鉤結(jié)構(gòu)性存款兩款理財(cái)新品。"多元貨幣指數(shù)"掛鉤結(jié)構(gòu)性存款，通過(guò)跟蹤全球包括澳大利亞、巴西等八個(gè)國(guó)家的貨幣表現(xiàn)，分享超額回報(bào)。(3)招商銀行推出的"金葵花"安心回報(bào)之"匯贏3號(hào)"港幣3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年收益率高達(dá)5.0%。(4)光大銀行保本保收益的T計(jì)劃理財(cái)產(chǎn)品推出以來(lái)一直受到市場(chǎng)追捧，已推出的產(chǎn)品期限從八天、一個(gè)月、兩個(gè)月到四個(gè)月不等，預(yù)期年收益率分別達(dá)到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。2008年，股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)讓投資人主動(dòng)選擇回避風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品成為理財(cái)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品。商業(yè)銀行在進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品投資有豐富經(jīng)驗(yàn)，短期、低風(fēng)險(xiǎn)的外幣理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售非常火爆，不少產(chǎn)品還出現(xiàn)過(guò)投資人排隊(duì)搶購(gòu)的情況，未來(lái)整個(gè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)可能進(jìn)一步出現(xiàn)分化。根據(jù)客戶(hù)獲取收益方式的不同理財(cái)產(chǎn)品分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。1.保證收益理財(cái)產(chǎn)品保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)或者銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。保證收益的理財(cái)產(chǎn)品包括了固定收益理財(cái)產(chǎn)品和有最低收益的浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。前者的收益到期為固定的，例如:6%;而后者到期后有最低收益，例如:2%，其余部分視管理的最終收益和具體的約定條款而定。銀行理財(cái)產(chǎn)品2.非保證收益理財(cái)非保證收益理財(cái)又可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。(1)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品。(2)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。非保證收益的理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)不承諾理財(cái)產(chǎn)品一定會(huì)取得正收益，有可能收益為零，不保本的產(chǎn)品甚至有可能收益為負(fù)。在銀行推出的每一款不同的理財(cái)產(chǎn)品中，都會(huì)對(duì)自己產(chǎn)品的特性給予介紹。各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品大多是對(duì)本金給予保證的，即使是打新股之類(lèi)的產(chǎn)品，盡管其本金具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但根據(jù)以往市場(chǎng)的表現(xiàn)，出現(xiàn)這種情況的概率還是較低的。

（招商銀行）招商銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)根據(jù)自身投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金流動(dòng)性等綜合考慮，您可以進(jìn)入招行主頁(yè)，點(diǎn)擊“理財(cái)產(chǎn)品”-“個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品”-“搜索”，分類(lèi)您需要的產(chǎn)品信息。如需相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃建議，請(qǐng)到招行網(wǎng)點(diǎn)或直接聯(lián)系客戶(hù)經(jīng)理嘗試了解?！緶剀疤崾荆嘿?gòu)買(mǎi)之前請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)】

e靈通（ELT1401）理財(cái)產(chǎn)品具備以下特點(diǎn)：1.交易靈活：開(kāi)放時(shí)間內(nèi)購(gòu)買(mǎi)實(shí)時(shí)確認(rèn)、7×24小時(shí)贖回實(shí)時(shí)到賬；2.收益穩(wěn)定：投資于低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品，收益率遠(yuǎn)高于同期活期存款；3.零手續(xù)費(fèi)：購(gòu)買(mǎi)、贖回均無(wú)手續(xù)費(fèi)。您可以在我行網(wǎng)站（https://mybank.icbc.com.cn）通過(guò)“財(cái)富廣場(chǎng)-理財(cái)”功能，點(diǎn)擊產(chǎn)品名稱(chēng)詳細(xì)了解，并選擇購(gòu)買(mǎi)。

即為掛鉤黃金保本浮動(dòng)收益型人民幣結(jié)構(gòu)性存款，屬性為保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，即若本理財(cái)產(chǎn)品成立且投資者持有該產(chǎn)品直至到期，理財(cái)本金將100%返還客戶(hù)。理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

　　人民幣理財(cái)產(chǎn)品指銀行以高信用等級(jí)人民幣債券投資收益為保障，面向個(gè)人客戶(hù)發(fā)行，到期向客戶(hù)支付本金和收益低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品?！　⊥顿Y者在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)要著重注意以下幾點(diǎn):　　1、增強(qiáng)流動(dòng)性　　由于理財(cái)產(chǎn)品一般無(wú)法提前支取,因此為了避免利率上調(diào)時(shí)無(wú)法享受升息,投資者要盡量選擇短期產(chǎn)品,這樣能盡快收回投資,規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)要注意該產(chǎn)品在到期前能否用來(lái)質(zhì)押貸款,質(zhì)押率高低,以便能在急需資金時(shí)解燃眉之急?！　?、了解產(chǎn)品細(xì)則　　雖然人民幣理財(cái)產(chǎn)品形式大同小異,但各家銀行為爭(zhēng)奪客戶(hù),在產(chǎn)品功能、服務(wù)等方面不斷改進(jìn)。投資者要詳細(xì)了解產(chǎn)品的細(xì)節(jié)內(nèi)容,以便找出最適合資金的投資渠道,增加投資收益;　　3、分清產(chǎn)品收益　　投資者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要弄清產(chǎn)品情況,分清產(chǎn)品收益率。此外,債券市場(chǎng)上的產(chǎn)品收益情況都會(huì)有上下波動(dòng),因此,各行推出的各期產(chǎn)品收益率也不盡相同,投資者應(yīng)兼顧各方信息,及自身資金安排情況,進(jìn)行合理投資?！　∽詈?理財(cái)專(zhuān)家提醒:人民幣理財(cái)也有其自身的不足之處,投資需謹(jǐn)慎。

此產(chǎn)品為預(yù)期收益型產(chǎn)品的“升級(jí)版”，安全性好、收益穩(wěn)定、申贖靈活、購(gòu)買(mǎi)渠道豐富，更利于小額資金管理。您可登錄工行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站（www.icbc.com.cn）,選擇“投資理財(cái)-理財(cái)產(chǎn)品”，查看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。（作答時(shí)間：2020年3月19日，如遇業(yè)務(wù)變化請(qǐng)以實(shí)際為準(zhǔn)。）

　　人民幣理財(cái)產(chǎn)品不需要繳利息稅?！　±碡?cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

滿(mǎn)足下述有關(guān)高資產(chǎn)凈值客戶(hù)描述的要求之一，屬于高資產(chǎn)凈值客戶(hù)。   高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)： （一）單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于一00萬(wàn)元人民幣的自然人； （二）認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)一00萬(wàn)元人民幣； （三）個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)二0萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)三0萬(wàn)元人民幣

答：首先客戶(hù)需有這個(gè)銀行的借記卡或存折；其次，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及理財(cái)賬戶(hù)簽約；最后是選擇產(chǎn)品進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。溫馨提示：投資有風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)需謹(jǐn)慎，購(gòu)買(mǎi)與自己風(fēng)險(xiǎn)承受力匹配的產(chǎn)品。希望能幫到您。